| Periodo de estudio | 2020 - 2030 |
| Año base para la estimación | 2024 |
| Período de datos de pronóstico | 2025 - 2030 |
| Tamaño del mercado (2025) | USD 189.48 mil millones |
| Tamaño del mercado (2030) | USD 233.09 mil millones |
| TACC (2025 - 2030) | 4.23% |
| Concentración de mercado | Media |
Principales actores
*Descargo de responsabilidad: los jugadores principales están clasificados sin ningún orden en particular |
Análisis del mercado de préstamos con garantía hipotecaria en Canadá por Mordor Intelligence
Se estima que el tamaño del mercado de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda de Canadá será de USD 189.48 mil millones en 2025, y se espera que alcance los USD 233.09 mil millones para 2030, con una CAGR del 4.23 % durante el período de pronóstico (2025-2030).
El mercado de préstamos con garantía hipotecaria ha experimentado un crecimiento sustancial en Canadá y se prevé que mantenga su expansión en el futuro previsible. Los préstamos con garantía hipotecaria, un tipo de deuda de consumo o segunda hipoteca, permiten a los propietarios de viviendas pedir prestado contra el valor líquido de sus viviendas. Se trata de una segunda hipoteca que se contrae además de la hipoteca original utilizada para comprar la vivienda. Los propietarios de viviendas pueden acceder a fondos adicionales utilizando el valor líquido que han acumulado en sus viviendas. La cantidad que se puede pedir prestada a través de un préstamo con garantía hipotecaria se determina restando las hipotecas pendientes sobre la vivienda de su valor actual. Los préstamos con garantía hipotecaria proporcionan fondos sustanciales y los requisitos de elegibilidad para estos préstamos son generalmente más accesibles que otros tipos de préstamos. Además, los propietarios de viviendas pueden utilizar sus viviendas como garantía para estos préstamos.
Los precios de la vivienda en Canadá han aumentado en los últimos seis años tras un largo período de estancamiento. Este aumento, aunque moderado en comparación con otros países, se debe al aumento de la deuda hipotecaria. El aumento de los valores inmobiliarios y las menores restricciones regulatorias alientan a los canadienses a utilizar sus viviendas como garantía. La deuda hipotecaria residencial constituye una parte importante de la deuda de los hogares de Canadá, con un 74%. Este tipo de deuda desempeña un papel crucial en la creación de patrimonio neto para las personas. En cambio, las líneas de crédito comprenden el 16% de la deuda de los hogares, mientras que la deuda de tarjetas de crédito representa un porcentaje menor, un 4%.
El año pasado se implementaron nuevas normas hipotecarias que dificultaron a los canadienses acceder al valor líquido de su vivienda a través de los métodos tradicionales. Estos requisitos también conllevaron un aumento de las tasas de interés, lo que hizo que calificar para una línea de crédito con garantía hipotecaria fuera más difícil que nunca. Uno de los cambios es que, según las nuevas normas, los canadienses ahora deben poder pagar su línea de crédito con garantía hipotecaria en un plazo de 25 años.
Tendencias y perspectivas del mercado de préstamos con garantía hipotecaria en Canadá
El aumento de los precios de las viviendas está impulsando el crecimiento del mercado de préstamos hipotecarios
Varios factores influyen en el mercado canadiense de préstamos con garantía hipotecaria. Entre ellos, se encuentran el aumento de los precios de las viviendas, la tendencia predominante hacia las mejoras y los adelantos en el hogar, los beneficios fiscales asociados con las deducciones de intereses y las tasas de interés comparativamente más bajas en comparación con otras opciones de préstamos. Es esencial considerar la disponibilidad de una importante suma global de dinero y la opción de realizar pagos mensuales constantes.
Se espera que los precios de la vivienda en Canadá sigan aumentando en el año en curso. El precio promedio de una vivienda en Canadá aumentó alrededor de un 17% interanual en el cuarto trimestre del año anterior, alcanzando los USD 779,000. En la mayoría de los mercados inmobiliarios, los precios aumentaron más del 3%. La mayor parte del aumento en los precios de las viviendas se observó en Ontario, principalmente en el área metropolitana de Toronto y las ciudades más importantes de Columbia Británica. Este aumento se debe principalmente a las viviendas unifamiliares independientes, cuyo precio promedio aumentó casi un 21% en comparación con el final del año anterior. Mientras tanto, debido al aumento del mercado inmobiliario, los pagos de las líneas de crédito con garantía hipotecaria canadienses (HELOC) aumentaron en el tercer trimestre del año pasado, un 3% con respecto al trimestre anterior.
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Los avances tecnológicos en el proceso de préstamos hipotecarios facilitan el crecimiento del mercado
El mercado está siendo testigo de un aumento de propietarios de viviendas que están bien versados en tecnología, lo que genera una mayor demanda de digitalización en el proceso de préstamos hipotecarios. Las inversiones en la automatización de hipotecas también están en aumento. Los prestamistas dependen cada vez más de los datos y las soluciones tecnológicas para prosperar y ampliar su presencia en el mercado.
Además, la digitalización del proceso de obtención de préstamos ayuda a agilizar las operaciones y minimizar los obstáculos. Los originadores de préstamos con garantía hipotecaria recurren cada vez más a la inteligencia artificial para ofrecer orientación y recomendaciones personalizadas. Como resultado, los avances tecnológicos ofrecen a los clientes una vía cómoda para obtener préstamos.
Se espera que estos factores impulsen el crecimiento del mercado durante el período de pronóstico.
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Panorama competitivo
El mercado canadiense de préstamos hipotecarios está semiconsolidado y unos pocos actores clave tienen una participación significativa en el mercado. A medida que los bancos y las instituciones financieras aprovechan la tecnología e introducen productos innovadores, amplían su alcance de mercado mediante la obtención de nuevos acuerdos y la exploración de mercados sin explotar. Entre los participantes destacados de este mercado se incluyen HSBC Bank Canada, Tangerine Direct Bank, National Bank of Canada, First Ontario Credit Union y B2B Bank.
Líderes de la industria de préstamos con garantía hipotecaria en Canadá
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HSBC Bank Canadá
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Banco directo de mandarina
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banco nacional de canada
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Primera cooperativa de crédito de Ontario
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Banco B2B
- *Descargo de responsabilidad: los jugadores principales están clasificados sin ningún orden en particular
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Desarrollos recientes de la industria
- Noviembre de 2023: National Bank adquiere el espacio comercial y de oficinas ubicado en 700 Saint-Jacques, Montreal. Este espacio, que abarca toda la base de 10 pisos del edificio, incluida la zona de entrada del piso principal, ocho pisos de oficinas y un entrepiso, permitirá al banco fortalecer su cartera inmobiliaria.
- Septiembre de 2023: FirstOntario Credit Union presentó la Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda (FHSA) para ayudar a sus miembros a alcanzar sus aspiraciones de ser propietarios de una vivienda.
Alcance del informe sobre el mercado de préstamos con garantía hipotecaria en Canadá
Un préstamo con garantía hipotecaria permite a una persona pedir dinero prestado utilizando el valor líquido de su vivienda como garantía. Este tipo de préstamo puede ser una segunda hipoteca, una línea de crédito o una combinación de opciones de préstamos garantizados. A menudo llamado segunda hipoteca, es popular entre los propietarios de viviendas debido a sus tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes poseen una vivienda.
El mercado canadiense de préstamos con garantía hipotecaria está segmentado por tipo, proveedor de servicios y modalidad. Por tipo, el mercado está segmentado en préstamos a tasa fija y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Por proveedor de servicios, el mercado está segmentado en bancos comerciales, instituciones financieras, cooperativas de crédito y otros acreedores. Por modalidad, el mercado está segmentado en en línea y fuera de línea. El informe ofrece tamaños de mercado y pronósticos en términos de valor (USD) para todos los segmentos anteriores.
Por Tipo
| Préstamos a tasa fija |
| Líneas de crédito con garantía hipotecaria |
Por proveedor de servicios
| Bancos comerciales |
| Instituciones Financieras |
| Las cooperativas de crédito |
| Otros acreedores |
Por modo
| Online |
| Sin publicar |
| Por Tipo | Préstamos a tasa fija |
| Líneas de crédito con garantía hipotecaria | |
| Por proveedor de servicios | Bancos comerciales |
| Instituciones Financieras | |
| Las cooperativas de crédito | |
| Otros acreedores | |
| Por modo | Online |
| Sin publicar |
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Preguntas clave respondidas en el informe
¿Qué tan grande es el mercado de préstamos con garantía hipotecaria en Canadá?
Se espera que el tamaño del mercado de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda de Canadá alcance los USD 189.48 mil millones en 2025 y crezca a una CAGR del 4.23 % para llegar a USD 233.09 mil millones en 2030.
¿Cuál es el tamaño actual del mercado de préstamos con garantía hipotecaria de Canadá?
Se espera que en 2025 el tamaño del mercado de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda en Canadá alcance los 189.48 mil millones de dólares.
¿Quiénes son los principales fabricantes en el mercado de Préstamos con garantía hipotecaria de Canadá?
HSBC Bank Canada, Tangerine Direct Bank, National Bank of Canada, First Ontario Credit Union y B2B Bank son las principales empresas que operan en el mercado de préstamos con garantía hipotecaria de Canadá.
¿Qué años cubre este mercado de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda en Canadá y cuál fue el tamaño del mercado en 2024?
En 2024, el tamaño del mercado de préstamos con garantía hipotecaria de Canadá se estimó en 181.46 millones de dólares. El informe cubre el tamaño histórico del mercado de préstamos con garantía hipotecaria de Canadá para los años: 2020, 2021, 2022, 2023 y 2024. El informe también pronostica el tamaño del mercado de préstamos con garantía hipotecaria de Canadá para los años: 2025, 2026, 2027, 2028, 2029 y 2030.
Última actualización de la página:
Préstamos sobre el valor de la vivienda en Canadá Informe de la industria
Estadísticas sobre la cuota de mercado, el tamaño y la tasa de crecimiento de los ingresos de los préstamos con garantía hipotecaria en Canadá en 2025, creadas por Mordor Intelligence™ Industry Reports. El análisis de los préstamos con garantía hipotecaria en Canadá incluye una previsión del mercado para el período 2025 a 2030 y una descripción general histórica. Obtenga una muestra de este análisis de la industria como un informe gratuito en formato PDF.
